Assurance emprunteur et maladie : toutes les pathologies

Maladie et assurance emprunteur : ce qu'il faut savoir

Lorsque vous souscrivez une assurance de prêt immobilier, l'assureur évalue votre état de santé à travers un questionnaire médical. Selon la pathologie déclarée -- cancer, diabète, dépression, maladie cardiaque, VIH, handicap ou toute autre affection -- les conséquences sur votre contrat peuvent varier considérablement. Certaines maladies bénignes n'ont aucun impact, tandis que d'autres peuvent entraîner une surprime, une exclusion de garantie, voire un refus d'assurance.

Chaque pathologie possède ses propres spécificités en matière d'assurance emprunteur. Le questionnaire de santé porte généralement sur vos antécédents médicaux, vos traitements en cours, vos hospitalisations et vos arrêts de travail récents. À partir de vos réponses, le médecin-conseil de l'assureur évalue le niveau de risque. C'est pourquoi il est essentiel de remplir ce questionnaire avec précision et honnêteté : toute omission volontaire pourrait entraîner l'annulation de votre contrat en cas de sinistre.

Heureusement, plusieurs dispositifs protègent les emprunteurs malades. La convention AERAS impose un examen en trois niveaux de votre dossier. La grille de référence liste les pathologies pouvant accéder à l'assurance sans surprime sous certaines conditions. Le droit à l'oubli dispense les anciens malades du cancer et de l'hépatite C de toute déclaration cinq ans après la fin du traitement. Retrouvez ci-dessous nos guides détaillés par maladie pour comprendre l'impact exact de votre pathologie et les solutions qui s'offrent à vous.